Клиенту предлагали купить ОФЗ на 365 млн, взять под них кредит в юанях и купить ОФЗ еще раз. На бумаге все выглядело нормально. Мы взяли паузу, обзвонили брокеров и вернулись с рыночными условиями: management fee 1% и success fee 10% — убрать, кредит — под RUSFAR +2%, а не +3,5%. Банк ушел думать и через сутки согласовал все. Клиент остался в том же банке, но на гораздо более выгодных условиях.
Мы проанализировали, где и на каких условиях у клиента лежат деньги, в России и за рубежом. Нашли много возможностей для оптимизации, например, валютный вклад в грузинском банке под 0,1%. Мы изучили актуальные рыночные условия, подключили партнеров в Грузии и договорились о ставке 4,5%. Одна эта разница окупила клиенту годовую подписку. Для крупных сумм такое изменение ставки существенно.
Собирали клиенту сводный отчет по его капиталу и обнаружили, что в одном из зарубежных банков он платит $40 000 в год за хранение активов. Несколько лет он платил 0,5% за хранение по среднему тарифу, хотя его давно должны были перевести на более выгодный пакет услуг. Подали заявку на смену пакета — расходы сократили в четыре раза.
Клиент держал часть капитала в управляющей компании. В декларации УК мы увидели пункт о том, что управляющий вправе покупать в портфель паи фондов своей же компании. Их доля дошла до 80%. Мы разобрали четыре фонда и посчитали внутренние издержки — реальные расходы оказались 2,5%, хотя клиент утверждал, что платит только 0,6%.
Принято считать, что отказ в ВНЖ или визе — это конец истории. Так нашим клиентам-супругам отказали в визе D Болгарии без внятных причин — стандартная формулировка про недостаточные основания. Мы подали апелляцию в суд Софии по доверенности, клиентам не пришлось участвовать в разбирательстве. В итоге мы выиграли, и суд обязал консульство выдать визу. Вся история заняла полгода.
Кейсы приводятся с согласия клиентов.
Обсудить свою задачуНа встрече мы обсуждаем периметр вашего капитала и основные задачи. Финальная стоимость подписки зависит от количества счетов, объёма активов и дополнительных услуг.
